從2013年開始至今，互聯(lián)網(wǎng)金融領域風生水起。各種類“余額寶”的理財產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，這種低門檻、碎片化的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品正改變著人們的理財習慣。
“以前身上有閑錢基本上是存進銀行，現(xiàn)在好了無論多少錢都可以買理財產(chǎn)品，而且還能得到較高的利息收入，把一部分暫時不用的閑錢轉移到像‘余額寶’一類的理財產(chǎn)品中獲得更高的收益何樂而不為！”在一家會計師事務所上班的小茜(化名)對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者如是說。
從2013年6月阿里巴巴首個互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品“余額寶”正式上線，而后百度、騰訊等也相繼推出理財產(chǎn)品。1月15日當晚，微信理財通公測，1月16日，中國平安董事長兼CEO馬明哲宣布，啟動社交金融“1333戰(zhàn)略”，壹錢包測試版正式上線。不僅如此，蘇寧的零錢包、網(wǎng)易理財、新浪微財富也陸續(xù)出爐，紛紛加入到互聯(lián)網(wǎng)金融大軍中以分得一杯羹。
互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的推出使得互聯(lián)網(wǎng)基金不斷膨脹。在剛剛過去的元宵節(jié)當天，支付寶開售的總金額8.8億元的保險理財產(chǎn)品在6分鐘內被搶購一空，共計4.3萬用戶搶購成功。也有數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月15日，余額寶的資金規(guī)模超過2500億元。至2月6日，余額寶的客戶數(shù)已經(jīng)超過6100萬。
不少業(yè)內人士認為，在互聯(lián)網(wǎng)金融強大的吸金能力之下，銀行存款“搬家”在所難免。然而，有市場人士進一步分析道，當前類“余額寶”理財產(chǎn)品絕大部分都是將零散的活期存款，通過銀行協(xié)議存款打包成大額的銀行存單。錢還在銀行并沒有減少，但是提高了銀行支付的利息。
中國電子商務研究中心主任、互聯(lián)網(wǎng)金融研究員曹磊在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時表示：“由于網(wǎng)絡理財產(chǎn)品的出現(xiàn)使銀行客戶開始稀釋分流，銀行的客戶成本增加，而網(wǎng)絡理財?shù)母呤找媸官Y金開始脫離銀行，銀行不得不上調存款利率，資金成本相應增加。”
“錢還在銀行體系里，只是殺出了一個‘余額寶’，只是轉了一下，什么都沒干，就硬生生把銀行的存款成本從0.35%的活期存款利率推高到7%。”不少銀行人士如此感嘆。
據(jù)媒體報道，當前各大商業(yè)銀行已經(jīng)將存款利率上浮到頂，即在官方存款利率3%的基礎上浮10%。而數(shù)據(jù)顯示，目前市面上的互聯(lián)網(wǎng)基金平均年化收益率在6.2%-6.6%之間。這其中的利差將給互聯(lián)網(wǎng)金融公司帶來巨大的盈利空間。
“存在利差是很正常的現(xiàn)象，在存款利率市場化之前一定會存在利差。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者說道。“余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的推出，是觸發(fā)國有銀行上調利率的原因之一。未來存款利率將全面放開，但不一定短期內能完成。從目前保本型理財產(chǎn)品的收益率可以窺探出利率市場化后的利率水平，隨著利率市場化的不斷推進，利差會得以改善。”他強調。
經(jīng)濟評論家水皮則認為，支付寶們賺的是技術革命的差價、思想觀念的差價、制度安排的差價，表面上看是銀行的錢，實際上是市場化的錢。但如果真正利率市場化到來了，恐怕支付寶們的好日子也就到頭了。
日益火暴的互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行造成了不少沖擊，使銀行活期存款不斷流失。業(yè)界人士普遍認為，在與互聯(lián)網(wǎng)金融的存款保衛(wèi)戰(zhàn)中，銀行存款利率市場化進程將進一步加快。“當前網(wǎng)絡理財?shù)臒岢笔广y行活期存款不斷流失，這對推動銀行間利率市場化有一定倒逼作用。”曹磊說道。